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Liquiditätsplanung: So steuern KMU sicher durch schwerere Zeiten

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Das Managementteam von tidely. © tidely GmbH

Den Überblick über die Liquiditätssituation zu behalten, das fällt vor allem Start-ups nicht besonders leicht.

Sollte es aber, gerade in wirtschaftlich raueren Zeiten. Smarte Software von tidely hilft entscheidend für den klaren Blick und den richtigen unternehmerischen Kurs.

Für Start-ups und viele Mittelständler gibt es wahrlich spannendere Themen als die Liquiditätsplanung. Etwa neue technische Finessen am eigenen Hauptprodukt. Die Erschließung eines vielversprechenden neuen Marktsegments. Die aussichtsreiche Kooperation mit einem Partner. Doch wer als Unternehmerin oder Unternehmer im Überschwang der Möglichkeiten und Chancen das zahlenträchtige Tagesgeschäft aus dem Blick verliert, der riskiert über eher kurz als lang komplett den Überblick zu verlieren und das eigene Business möglicherweise komplett zu zerstören. Die Liste einst hoch gehandelter Start-ups hierzulande, die an unzureichender Liquiditätsplanung gescheitert sind, ist lang.

Banken und Geldgeber achten auf einen klaren Finanz- und Liquiditätsplan

Die solide Planung der finanziellen Situation ist neben einer überzeugenden Geschäftsidee der entscheidende Erfolgsfaktor für Start-ups. Wer Banken und Investoren überzeugen will, sollte daher einen gut ausgearbeiteten Finanzplan vorlegen. Zentraler Baustein dabei ist der Liquiditätsplan. Hier muss gerade ein Start-up, aber auch bereits ein etabliertes kleines Unternehmen beweisen, dass jederzeit genug Geld vorhanden ist, um das Geschäft am Laufen zu halten. Gerade in den aktuellen Zeiten – mit steigenden Preisen, entsprechender Kaufzurückhaltung bei den Kundinnen und Kunden, mit weiter nachlassender Zahlungsmoral im B2B-Bereich und einer drohenden Insolvenzwelle – ist mehr Vor- und Umsicht vonnöten.

Warum ist der Liquiditätsplan so wichtig?

Gerade kurz nach der Gründung haben Start-ups oft nur geringe Einnahmen. Doch die Gründungs-, Investitions- und Personalkosten sind meist schon von Anfang an recht hoch. Es ist deshalb wichtig, den Geldbestand ständig im Auge zu behalten. Nur so können Start-ups sicherstellen, dass fällige Auszahlungen immer bedient werden können. Andernfalls droht ein immenser Vertrauensverlust bei Geldgebern, Mitarbeitenden und Geschäftspartnern und im schlimmsten Fall sogar die Insolvenz. Der Liquiditätsplan gibt einen Ausblick, wie sich der Bestand an verfügbaren Geldmitteln im Unternehmen über die Zeit entwickelt. Dazu werden zum anfänglichen Geldbestand die erwarteten Einzahlungen hinzugerechnet und die erwarteten Auszahlungen abgezogen.

Cash is King – heute mehr denn je

Unternehmen, ob gerade frisch gestartet oder bereits mit einigen Jahren oder Jahrzehnten Erfahrung am Markt, sind derzeit besonders gut beraten, ihre Liquidität zu stärken und sich etwas Finanzpolster auf die Hüften zu legen. Dazu gehört erst einmal, sich ein klares Bild von den zu erwartenden Einzahlungen und Auszahlungen und deren Fristigkeit zu verschaffen.

Leichter gesagt als getan in vielen Fällen. Dabei gibt es smarte Software-Helfer, die genau dabei unterstützen und auch kleinen Unternehmen mit wenig Personal für die gründliche Liquiditätssteuerung genau diese maximale Transparenz ermöglichen.

Liquiditätssteuerung von überall und mit 5.000 angebundenen Banken

Eine besonders innovative Plattform ist tidely. Ziel der Software ist es, Geschäftsführerinnen, Geschäftsführer, Gründerinnen und Gründer mit einem intuitiven Dashboard in der täglichen Arbeit zu unterstützen. tidely stellt den kompletten Flow der Liquiditätsplanung mit relevanten Kennziffern dar. Außerdem kann die Software auf Basis der integrierten Daten über eine API automatisch Missstände erkennen und Handlungsvorschläge geben. Anbindungen an mehr als 5.000 Banken sind technisch möglich – und das ohne Set-up-Aufwand und nach höchsten Sicherheitsstandards. Das Tool kann jederzeit und von überall aus gesteuert werden.

Die Köpfe hinter tidely wissen aus jahrelanger Branchenerfahrung, worauf es ankommt und vor allem auch, was Geldgebern und Banken wichtig ist. Co-Founder Niclas Storz hat lange Jahre in führender Position bei der Boston Consulting Group Banken bei ihrer Transformation beraten. Sein Co-Founder Dr. Jörg Haller hat vor tidely in verantwortlicher Position Unternehmen aufgebaut und strategisch entwickelt.

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